Банкротство поручителя: с какими рисками связано поручительство возможно ли законное списание долгов через банкротство пошаговый алгоритм признания несостоятельности должника-поручителя почему важна квалифицированная юридическая поддержка. В статье юрист рассказывает об нюансах взыскания долга с поручителя.
Разница между поручителем и созаемщиком
- Прокурор разъясняет
- 1. Понятие, суть поручительства
- Взыскание с поручителя: порядок, сроки, основания
- Банкротство поручителя
- Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам | Поручительство: суть, возможные последствия
- Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору?
Кто такие поручители и чем они отличаются от созаёмщиков
Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору. Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.
Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением. Что будет с поручителем при банкротстве физического лица После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота.
То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права. Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта. В каких случаях снимается ответственность поручителя? С гаранта снимаются все обязательства если: прямой заемщик полностью погасил долговые обязательства; кредитор внес изменения в условия договора: повысил процентную ставку, пересмотрел график платежей, уменьшил срок кредитования, но при этом гарант не был уведомлен об этом; если прямой должник передал свои обязательства перед кредитором третьему лицу и ручающийся больше не желает выступать гарантом; если срок действия кредитного договора истек, и кредитор в течение последующего года не направил поручителю требований о возмещении долгов.
Также с ручающегося снимается вся ответственность в случаях, предусмотренных в ст. Банкротство поручителя: судебная практика Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону.
Согласно п. В соответствии с п. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от него принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев или существа обязательства. Как указано в п. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Несмотря на то, что договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, на практике данный вид ответственности, практически не используется и поручители несут ответственность солидарно с основными должниками ст. Дорогие ошибки На сегодняшний день наибольшим заблуждением кредиторов при оформлении договоров поручительства является оформление договоров с условием о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора. Между тем указанная оговорка не имеет юридической силы, и в случае судебного разбирательства будет толковаться, что срок поручительства не установлен. При наличии подобной оговорки, равно как и при отсутствии согласованного срока будут применяться положения п.
В соответствии указанной нормой, если срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Данный вывод следует из п. При наличии по обязательству заемщика нескольких поручителей сопоручителей они несут ответственность солидарно. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части п.
Заключая договор, следует помнить, что договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено п. Данная особенность договора может представлять интерес для кредитора на стадии принятия решения о предоставлении дальнейшей рассрочки на стадии исполнения судебного акта. Взыскивая долг одновременно с основного должника и поручителя необходимо помнить, что взыскание долга одновременно с должника и поручителя удешевит судебное разбирательство, но может негативно сказаться на сроках судебного разбирательства и списания задолженности, в случае если и должник и его поручитель являются фактически неплатежеспособными. Так споры в судах общей юрисдикции традиционно рассматриваются дольше чем в арбитраже, а в случае если поручителем выступает физическое лицо, то за взысканием долга придется обращаться именно в суд общее юрисдикции.
При наличии поручителя такой акт потребуется не только к основному должнику, но и по поручителю, до момента получения акта по обоим должникам списать долг не удастся, даже если фактически денег получить не удается. Специфика исчисления сроков При наличии поручительства возникнет специфика и по исчислению сроков исковой давности. Так даже если срок исковой давности начнется для обоих должников одновременно, закончиться может по-разному. Указанная особенность возникает, во всех случаях наличия солидарной ответственности и поручительство не является исключением. Так в случае если Вы направили претензию о просрочке оплаты двум солидарным должникам, может возникнуть ситуация когда одни промолчал, а другой ответил. Идеальным вариантом ответа для продления срока давности будет ответ в стиле «должны, заплатим, как только, так сразу!
При наличии такого ответа для первого срок исковой давности будет исчисляться с даты платежа установленной договором п. Таким образом, обязательство станет безнадежным, только когда истечет срок предъявления претензий ко всем должникам. Тот факт, что к этому моменту успеет выйти срок к одному из них, для целей списания дебиторской задолженности не оказывает влияния. Заключая договора поручительства и взыскивая долги, рекомендуем не забывать учитывать налоговые последствия. Если Вы заботитесь об обеспечении, то позаботьтесь, о том чтобы поручитель был действительно надежен. В ряде случаев достойной и менее проблемной альтернативой является банковская гарантия или залог.
Образец договора поручительства к договору займа, заключаемого между юридическим и физическим лицом
Согласно п. В силу п. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Исходя из смысла указанной правовой нормы, поручитель вправе в регрессном порядке требовать от должника, обязательство которого он исполнил, вернуть денежную сумму, уплаченную им первоначальному кредитору. Как следует из п. По смыслу данной нормы к поручителю переходят принадлежащие кредитору права залогодержателя как при залоге, установленном третьим лицом в обеспечение исполнения обязательств должника, так и при залоге, установленном должником по собственным обязательствам.
При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности п. В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов. Решение первого собрания кредиторов на заседании арбитражного суда является основанием для принятия судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, или вынесения определения о введении внешнего управления, или утверждения мирового соглашения.
Текущие требования погашаются за счет конкурсной массы вне очереди, то есть до погашения реестровых требований. В свою очередь, для погашения текущих платежей также предусмотрена очередность. При этом в рамках одной очереди требования удовлетворяются в календарной очередности п. До текущих платежей могут оплачиваться расходы на проведение мероприятий по недопущению возникновения техногенных и или экологических катастроф либо гибели людей. Также арбитражный управляющий вправе до погашения текущих платежей осуществить выплаты, направленные на недопущение гибели или порчи имущества должника либо предотвращение увольнения работников должника по их инициативе п. Порядок погашения текущих платежей: первая очередь - судебные расходы по делу о банкротстве, например расходы на оплату услуг управляющего и специалистов, которых он обязан привлекать банк, реестродержатель, оценщик и т. Президиумом Верховного Суда РФ 20. Во вторую очередь также производятся удержания из зарплаты работника по исполнительному документу, например по уплате алиментов, НДФЛ, взносов в профсоюз п.
Президиумом Верховного Суда РФ 12. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном ст.
Позиция суда в отношении поручительства: суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обязательства, обеспеченного поручительством, как если бы изменения обязательства не произошло. Суды пришли к выводу, что произошли изменения обеспеченных обязательств, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, в силу чего прекратилось само поручительство.
При таких условиях суды отказали во включении требований общества в реестр требований кредиторов, с чем впоследствии согласился суд округа. Исковые требования: ООО «СЕНЕЖ-Дистрибуция» обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств, выделе его доли в общем имуществе супругов и признании за ним права собственности на выделенное имущество, об обращении взыскания на это имущество. Позиция суда в отношении поручительства: при разрешении спора судебные инстанции исходили из недоказанности фактов заключения договоров займа между истцом и ответчиком; оснований получения последним денежных средств также достоверно не установлено. Установление факта наличия либо отсутствия у общества заемных обязательств в таком случае в силу части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имело значение для разрешения спора.
Исковые требования: публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в арбитражный суд с иском к государственному унитарному предприятию Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченной поручительством фонда. Позиция суда в отношении поручительства: истец обратился к ответчику с иском по истечении срока действия поручительства. Положения пунктов 1 — 3 статьи 367 Гражданского кодекса, определяющие основания прекращения поручительства, не исключают возможность согласования сторонами договора иных условий прекращения обеспечительной сделки. В рассматриваемом случае Сбербанк, действуя по своей воле и в своем интересе, без возражений принял разработанное фондом правило о досрочном прекращении поручительства на основании одностороннего заявления фонда, не получившего от заемщика вознаграждение на очередной год за выданное поручителем обеспечение о сокращении срока поручительства при наступлении определенных сделкой обстоятельств.
При этом именно Сбербанк, вступая в договорные отношения, должен был оценить свои возможные потери, вызванные прекращением обеспечительной сделки по приведенному основанию. Добровольное исполнение поручителем обязанности по возврату заемных денежных средств Судебное решение: Определение Верховного Суда РФ от 25. Поскольку обязательства по кредитному соглашению заемщиком надлежащим образом не исполняются, банк просил суд расторгнуть кредитное соглашение, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 18 572 386 руб. Позиция суда в отношении поручительства: поручитель Бондаренко О.
Но куда хуже, когда стать поручителем для кредита для компании тебя просит руководство той организации, где вы работаете… А потом компания объявляет себя банкротом, и долг «вешают» на такого человека, которого буквально вынудили стать поручителем, например, под страхом увольнения. А суд признает человека виновным и потом ему приходится всю жизнь платить долги по субсидиарной ответственности. Чаще всего такими работниками бывают главные бухгалтера.
Однако помните, слова о том, что вас вынудили стать поручителем, горю не помогут. Договор-то вы подписали своей рукой. Поэтому — сто раз подумайте о своих рисках.
Как банк относится к тому, что поручителем будет не родственник заемщика? Закажите звонок юриста Чаще всего поручительство оформляется на родных и близких, так как посторонний человек или дальний друг вряд ли захочет принимать на себя денежные обязательства. Банк может установить перечень требований к доходу и имущественному положению потенциального поручителя.
Это тоже связано с желанием снизить риски. Как оформляется поручительство Для оформления поручительства применяются нормы Гражданского кодекса РФ. В статье 362 ГК РФ указано, что договор поручительства может быть оформлен только в письменном виде.
Устная договоренность между поручителем, заемщиком и банком не повлечет никаких последствий. Оформление поручительства происходит на начальном этапе кредитования, то есть при подаче и оформлении заявки: заемщик сам выбирает лиц, которые готовы поручиться за него по кредиту; потенциальный поручитель должен собрать документы о доходе и имущественном положении перечень документов и сведений нужно уточнять в каждом банке согласно программе кредитования ; документы поручителя подаются в банк на рассмотрение вместе с заявкой заемщика; если банк одобрит заявку, заемщик подпишет кредитный договор, а поручитель — договор поручительства. Ответственность поручителя по кредиту наступает после возникновения просрочки со стороны заемщика Чаще всего возникает право на солидарное взыскание, то есть с заемщика или поручителя, на усмотрение банка.
Если поручитель погасит задолженность банку, он вправе взыскать ее с основного заемщика. До подачи документов и подписания договора поручительства лучше проверить все условия кредита. Это не формальность, а мера предосторожности.
Даже если поручитель давно знает заемщика и уверен в его платежеспособности, при возникновении просрочки ему придется отвечать перед банком своими деньгами и личным имуществом. Лучше заранее знать, какие риски возникнут в случае неоплаты кредита. Можно ли отказаться от поручительства Оформив поручительство по кредиту, вы не сможете в одностороннем порядке отказаться от него.
Обязательства поручителя могут прекращаться в следующих случаях: при расторжении договора поручительства через суд — это очень сложно, так как нужно признавать договор недействительным, доказывать нарушение своих прав; после полной выплаты все суммы по кредитному договору — в данном случае поручительство автоматически прекращается, как и обязательства заемщика; после переоформления поручительства на другое лицо — банк крайне редко дает согласие на замену поручителей, так как «Коней на переправе не меняют». Если только заемщик не привлечет лицо, чьи доходы существенно выше — тогда банк может пойти навстречу. Обязательства поручителя могут сохраняться даже после его смерти.
Если кредит еще не погашен, а поручитель умер, его обязательства могут перейти на наследников. Но если наследников нет, либо все они отказались от принятия имущества покойного, то поручительство будет фактически аннулировано. Может ли поручитель подать на банкротство, если тот, за кого он ручался, перестал платить по кредиту?
Спросите юриста Так как отказаться от поручительства практически невозможно, рекомендуем ответственно подходить к такому решению. Заемщик может убеждать, что будет платить точно в срок, не допустит просрочки. Но даже при его добросовестности нельзя не учитывать такие факторы, как потеря работы, наступление инвалидности или появление тяжелого заболевания, рождение в семье заемщика новых иждивенцев.
Если заемщик перестанет платить, то ответственность по долгам будет нести лицо, подписавшее договор поручительства.
Защита документов
Скачать бланк (форму) бесплатно: Требование кредитора к поручителю об оплате долга за должника. Форма актуальна на 2020 год. получил копию искового заявления от кре-дитора, он погасил долг по договору в пол-ном объеме, а кредитор отказался от иска. Впоследствии кредитор подал иск уже толь-ко к поручителю — о взыскании с него неу-стойки. Последнее позволяет Кредитору взыскивать с поручителя долг, не обращаясь к основному должнику. Так, в случае, когда невозможно найти самого должника, либо должник-юридическое лицо объявлен банкротом, Кредитор сразу начнет взыскание долга с поручителя.
Наш канал в Телеграме
- Что значит быть поручителем по кредиту? Можно ли отказаться от поручительства?
- Требование кредитора к поручителю об оплате долга за должника
- Содержание статьи
- Что нужно знать о поручительстве
Когда можно предъявить требование (иск) к поручителю?
Это значит, что ответственность по оплате кредита перед банком будет нести не только сам заемщик, но и поручитель. В случае нарушения основным должником графика выплат у кредитора возникнет право требовать погашения долга от гаранта. Скачать бланк (форму) бесплатно: Требование кредитора к поручителю об оплате долга за должника. Форма актуальна на 2020 год. Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.
Как поручителю защититься от суда и приставов
- Новость Поручительство - бухгалтерский учет у всех сторон сделки
- Запрос информации: Вступить в ГРМО / Пройти аттестацию / Сертификацию
- Верховный суд ограничил сроки предъявления претензий кредиторов к поручителям | [HOST]
- Содержание
- Виды и варианты договоров поручительства
Особенности банкротства поручителя
Заёмщик может выбрать несколько поручителей — каждый из них будет одинаково и полностью отвечать по кредитным обязательствам в случае, если заёмщик не сможет платить по ипотеке. Например, человек хочет привлечь трёх поручителей — он должен получить согласие каждого из них принять на себя ответственность за всю сумму кредита. Перед тем как оформлять кредит заёмщику и поручителю или поручителям стоит обговорить все детали процесса.
То есть поручительство накладывает на вас обязанности.
Это не просто формальность, а способ обеспечения обязательств должника. Вам кажется, что вы просто помогаете другу, а на самом деле, став поручителем, вы берете на себя огромную ответственность: поручитель — это тот, кто рискует своими деньгами и имуществом. Кто такой поручитель — ГК РФ Какую ответственность несет поручитель Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он.
Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас.
Вряд ли кто-то из гарантов готов к такому повороту событий. В этом случае ручающийся за должника человек, может без труда инициировать процедуру банкротства должника гражданина. Но, чтобы суд освободил от исполнения обязанностей по поручительскому договору, нужно собрать обширную доказательную базу, принимая во внимание то, что у ручающегося есть дебиторская задолженность. Основания для признания банкротства поручителя Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит? Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося. Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия: сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона; дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу; период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.
Если общей суммы не хватает для подачи заявления, юристы рекомендуют подождать несколько месяцев. За это время банк начислит пени, проценты и долг возрастет. Но в этом случае есть риск, что банк инициирует против вас процедуру банкротства и назначенный управляющий может быть более лоялен к кредитору. Что должен делать поручитель при банкротстве Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно: составить заявление и подать его в арбитражный суд; оплатить государственную пошлину; составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм; подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку; взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть; если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками. Если у ручающегося за должника все же есть имущество, и оно будет реализовано в счет погашения долговых обязательств, то гарант в дальнейшем может истребовать всю сумму с должника. Но при условии, что последний не признан несостоятельным.
Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы: подача заявления и его рассмотрение в суде; изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества; если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам; если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу; имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.
Но, чтобы суд освободил от исполнения обязанностей по поручительскому договору, нужно собрать обширную доказательную базу, принимая во внимание то, что у ручающегося есть дебиторская задолженность. Основания для признания банкротства поручителя Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит? Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.
Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия: сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона; дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу; период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более. Если общей суммы не хватает для подачи заявления, юристы рекомендуют подождать несколько месяцев. За это время банк начислит пени, проценты и долг возрастет. Но в этом случае есть риск, что банк инициирует против вас процедуру банкротства и назначенный управляющий может быть более лоялен к кредитору. Что должен делать поручитель при банкротстве Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях.
Нужно: составить заявление и подать его в арбитражный суд; оплатить государственную пошлину; составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм; подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку; взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть; если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками. Если у ручающегося за должника все же есть имущество, и оно будет реализовано в счет погашения долговых обязательств, то гарант в дальнейшем может истребовать всю сумму с должника. Но при условии, что последний не признан несостоятельным. Отличие лишь в том, что вы отвечаете по чужим обязательствам. Процедура включает следующие этапы: подача заявления и его рассмотрение в суде; изучение материалов дела и рассмотрение возможности назначить реструктуризацию займа, прийти к мировому соглашению или прибегнуть к реализации имущества; если достичь соглашения не удалось, начинается процедура банкротства: с этого момента банки не имеют права начислять пени, проценты, штрафы, а судебные приставы — требовать выплат по исполнительным листам; если у банкротящегося нет возможности покрыть хоть часть долга и реструктуризация невозможна, арбитражный управляющий составляет список имущества, производит его оценку и формирует конкурсную массу; имущество продается с торгов, вырученные средства направляются на покрытие обязательств по поручительскому договору и на возмещение судебных издержек.
После завершения процедуры и присвоения статуса, можно подавать иск об инициации процедуры признания банкротом прямого заемщика и требовать с него возмещения всех понесенных расходов. Поэтому если необходимо избавиться от долговых обязательств без последствий — инициируйте процедуру.
Переход права требования к поручителю
Кто такой поручитель — ГК РФ Какую ответственность несет поручитель Поручитель отвечает по долгам заемщика перед банком. Если ваш друг возьмет в банке 500 тысяч рублей при вашем поручительстве, то вносить ежемесячные платежи должен он. Но если друг перестанет платить, то банк имеет право потребовать весь долг от вас. Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму , или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.
Екатерина Мавлеева, представляющая банк, оказалась краткой и попросила отказать в жалобе Кабановой. Однако именно к истцу у "тройки" судей возникло больше всего вопросов. Однако у нее так и не получилось это сделать, поэтому все закончилось судом так поздно, — объясняла Мавлеева. ВС выбрал свою дату Выслушав все оводы сторон, "тройка" судей удалилась в совещательную комнату и спустя несколько минут огласила итог: отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Верховный суд республики Якутия. В мотивировочной части решения судьи ВС указали на то, что задолженность компании по ежемесячным платежам появилась еще с января 2015 года.
Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года — даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС. Таким образом, кредитная организация не уложилась в законный срок, и нижестоящим судам надлежало отказать ей в иске. Эксперты "Право. Эксперт отмечает, что эта норма содержит положение, согласно которому срок исполнения обязательств должника, возникших до возбуждения дела о банкротстве, считается наступившим, уже когда вводится процедура наблюдения. Вместе с тем в норме есть оговорка, что такое правило применяется только для цели участия в деле о банкротстве, замечает юрист. Так что это положение не относится к договорам поручительства, говорит Бачинская. Юрист КА "Ковалев, Тугуши и партнеры".
Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Так, если срок исполнения обязательства ООО «Ромашка» по возврату займа наступил 01.
Если этот срок пропущен, то поручительство прекращено, а срок обращения с исковыми требованиями к поручителю истек, поскольку договор поручительства прекратил свое действие. Этот подход закреплен на практике. Поэтому будьте внимательны при согласовании всех условий договора: не только его предмета и других существенных условий, но и срока договора поручительства.
Если не исполнено обязательство в натуре, кредитор вправе потребовать только денежную компенсацию. В то же время поручитель вправе предложить исполнение обязательства в натуре, поэтому нужно ли в договоре поручительства к договору поставки указывать сумму поручительства, стороны обговаривают дополнительно с учетом особенностей отношений. В соглашении дополнительно уточняют: полностью или частично компенсируется долг; обеспечивается ли исполнение обязательств, связанных с основным контрактом например, уплата неустойки, процентов и т. Еще один важный вопрос для согласования — характер ответственности поручителя, она может быть солидарной или субсидиарной. Солидарная ответственность контрагентов выгодна кредитору, так как для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, кредитор не обязан обращаться к должнику с требованием об исполнении. Поручитель же заинтересован в установлении субсидиарной ответственности, так как до обращения к нему кредитор обязан предъявить требование к должнику. Необходимо указать, что поручитель с текстом ознакомлен и осознает, исполнение каких обязательств ему придется обеспечивать.
Если должник является стороной документа о поручительстве, целесообразно указать, что он обязуется передать поручителю текст основного контракта. Вознаграждение за поручительство Фактически дача поручительства — это услуга, и за нее допустимо установить отдельную плату. Если соглашение трехстороннее, то с должником согласовывают размер вознаграждения и порядок его уплаты. Учтите, что оплату допускается производить как путем перечисления установленной суммы, так и в неденежной форме оказание услуг, выполнение работ, любое иное встречное предоставление. В разделе целесообразно согласовать условие о включении НДС в вознаграждение поручителя со статусом ИП или юрлица. При отсутствии указания на включение НДС в вознаграждение с должника можно требовать уплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения. Но одностороннее изменение размера вознаграждения возможно только в случае, когда поручитель или должник осуществляют предпринимательскую деятельность. Менять в одностороннем порядке размер вознаграждения разрешено только тому, кто не занимается бизнесом. Стороны обязательно согласовывают основания и условия одностороннего изменения размера вознаграждения. Целесообразно устанавливать, на сколько допустимо изменить цену по сравнению с первоначальной.
Это защитит интересы и должника, и поручителя, так как первый не заинтересован в серьезном увеличении размера вознаграждения, а второй — в существенном уменьшении размера вознаграждения. Условия исполнения соглашения В разделе описывают порядок исполнения обязательства, если нарушены условия основного контракта. Если кредитор предъявляет требование об исполнении обязательства, по общему правилу поручитель вправе выдвигать против кредитора все возражения, которые мог бы выдвинуть должник. Например, он вправе ссылаться на пропуск срока исковой давности или на ненадлежащее исполнение кредитором встречного обязательства. Одновременно сторонам разрешено согласовывать недопустимость использования некоторых возражений, например о возможности зачета требований кредитора к должнику против требований должника к кредитору.
Переход права требования к поручителю
Банк может обратиться в суд с требованием о возврате задолженности как к самому заемщику, так и к поручителю. Следовательно, если суд вынесет решение в пользу банка, задолженность могут взыскать в том числе за счет реализации имущества, находящегося в собственности поручителя. Обязанности поручителя в силу договора Такие обязанности носят своего рода организационный характер. К ним, например, могут относиться: обязанность информировать банк об изменении адреса, паспортных данных и т.
Также договором поручительства может быть предусмотрена обязанность поручителя без письменного согласия банка не уступать полностью или частично свои права и обязанности по договору поручительства другим лицам. Права поручителя К правам поручителя можно отнести следующие. После того как поручитель исполнит свои обязательства по договору поручительства, к нему переходят права банка как кредитора п.
Соответственно, поручитель вправе получить у банка все документы, удостоверяющие требования поручителя к заемщику, а также имеющиеся у банка права, обеспечивающие эти требования. Порядок получения определяется договором поручительства п.
Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд. Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права.
Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так: подайте апелляцию в вышестоящий суд; попросите отсрочку либо рассрочку платежа; договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга. И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов. Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию юридическое лицо , есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу.
Солидарная ответственность поручителя и заёмщика применяется во всех случаях, если законом или самим договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Основная статья: Субсидиарная ответственность Субсидиарная ответственность от лат. Такой вид ответственности, как субсидиарная, применяется реже. При субсидиарной ответственности: как только заёмщик отказывается или не может выплачивать кредит, кредитная организация может требовать выполнения обязательства по выплате ипотечного кредита от поручителя. До предъявления требований к поручителю кредитная организация должна предъявить требование к основному должнику — заёмщику. Если заёмщик откажется выполнять требование кредитной организации, или она не получит от него в разумный срок ответ, это требование по кредитному договору может быть предъявлено к поручителю, несущему субсидиарную ответственность.
Солидарность означает, что банк может выбрать один из следующих способов взыскания: только с основного должника; только с поручителя; часть с основного должника, часть с поручителя. Поручитель никак не сможет повлиять на решение банка о выборе варианта взыскания. В иске можно указать ответчиками сразу всех лиц, отвечающих за просрочку по кредиту, то есть одновременно заемщика и поручителя. Также банк вправе прописать в договоре поручительства субсидиарную ответственность.
Но такие случаи встречают редко. При субсидиарной ответственности поручитель будет платить долг только в части, не погашенной заемщиком. Поэтому банку придется сначала взыскивать задолженность с заемщика, а уже потом предпринимать аналогичные действия по отношению к другим лицам. Чем субсидиарная ответственность при кредитовании физ лиц отличается от солидарной? Спросите юриста Порядок привлечения поручителя к ответственности по кредитным долгам Разберем, как привлекают к ответственности поручителя при невыплате кредита заемщиком. Отметим, что при наличии нескольких поручителей, банк может требовать долг со всех одновременно, либо с отдельных лиц. Это право кредитора, на которое поручитель не может повлиять. Как и при любом взыскании, есть возможность защищаться в судебном и внесудебном порядке, на этапе исполнительного производства. Когда банк может требовать деньги с поручителя Такое право возникает с первого же дня образования просрочки.
Поэтому если вы оформили поручительство, рекомендуем сохранить график кредитных платежей, периодически проверять соблюдение сроков оплаты. Для этого можно обращаться к заемщику или в банк. В договоре поручительства может описываться порядок предоставления выписок по платежам. Сложно заранее сказать, в какой период времени после возникновения просрочки банк предъявит требования по кредитному поручительству. В первые недели банк пытается выяснить причины образования задолженности, взаимодействуя с самим заемщиком. Но если период просрочки составит несколько месяцев, то поручителю стоит ждать претензии или извещения из суда. Особенности взыскания долга По договору поручительства взыскание будет идти по тем же правилам, что и для основного должника. Однако если на момент взыскания должник уже закрыл часть просрочки, банк может предъявить требование по поручительству только по недостающей части. Более того, заещмик обязан уведомлять поручителя об исполнении обязательства.
Если заемщик не сделает это, то поручитель, сам заплативший банку долг по кредиту, сможет взыскать деньги с должника по регрессному иску. При поручительстве привлечение к ответственности за кредитные долги осуществляется следующим образом: после образования просрочки сотрудники банка начнут взаимодействие с заемщиком ему будут звонить, направлять претензии и т. Если у ответчика есть счета и карточки, исполнительный лист могут направить на исполнение в банк. Если сумма взысканного долга не превышает 100 000 рублей, кредитор может направить документы по месту работы. Добиться полного отказа во взыскании по поручительству очень сложно. Такие обязательства подтверждены договором, соответствуют нормам ГК РФ. Как и основной должник, поручитель вправе: заявлять о пропуске сроков давности взыскания 3 года , если они пропущены банком; ходатайствовать перед судом о снижении суммы неустойки, если она несоразмерна долгу; просить отсрочить или рассрочить выплаты, если суд принял положительное решение по иску. Какое имущество поручителя могут описать и продать приставы? Закажите звонок юриста В суде не имеет смысла ссылаться на недобросовестность основного заемщика по кредиту.
Договор поручительства: составляем правильно
неверное начисление процентов на сумму долга. Также следует отметить, что после полной выплаты долга поручитель имеет право обратиться в суд с иском против заемщика и вернуть понесенные расходы. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю. Можно ли взыскивать долг с поручителя, если вся задолженность по договору обеспеченна залоговым имуществом, а предприятие находится в банкротстве, как будет распределяться денежная масса кредиторам. Образец искового заявления о взыскании задолженности поручителем денежных средств, уплаченных им в счет погашения задолженности основного должника по кредитному договору. Но не думаю, что поручитель должен иметь право на возражение, когда кредитор всего лишь получил требование к страховщику. В случае, когда Ваши договорные обязательства обеспечены поручительством, Вы можете обратиться в суд с требованиями к должнику по основному договору и поручителям солидарно. Однако, взыскание по договору поручительства имеет свои особенности.
Когда можно предъявить требование (иск) к поручителю?
Кроме обязанностей, поручитель имеет и права. На основе их, человек считается как бы кредитором заемщика. При погашении его долга, поручитель может взыскать свои издержки. Может ли поручитель избежать выплаты по кредиту? Коллегия по гражданским спорам Верховного суда объяснила, в какой ситуации это возможно, так что платить за просрочившего оплату заёмщика не придётся. Образец искового заявления о взыскании задолженности поручителем денежных средств, уплаченных им в счет погашения задолженности основного должника по кредитному договору.