При выходе Вами на пенсию, Ваши пенсионные накопления будут разделены на количество месяцев средней продолжительности жизни. Так, в 2013 год средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию составляет установлен в размере 19 лет, что равняется 228 месяцам. Расскажем, как перевести свою накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, или из одного негосударственного фонда в другой. Гражданам до какого года рождения можно это осуществить и когда нужно сделать переход? Также вы узнаете, каков порядок процедуры. Если рассматривать, где лучше держать пенсионные накопления в ПФР или НПФ, то в 2023 году государственный фонд дает гораздо больше прибыли. Но важный момент — переход из одного фонда в другой можно выполнить только по заявлению, написанному до конца года. Чтобы перейти в Пенсионный фонд из негосударственного пенсионного фонда (это что за организация прочитайте в отдельной статье) вам необходимо: Шаг 1. Заполнить заявление о переходе из НПФ в ПФР.
Накопительная часть пенсии: как перевести в другой НПФ
Право на нее можно получить, если будут соблюдены необходимые условия: накоплены соответствующий страховой стаж и пенсионные баллы. Для этого нужно отработать определенное количество лет в качестве наемного работника или ИП в компании с «белой» зарплатой, а работодатель за это время обязан перечислять страховые взносы в ПФР. Из этих отчислений и формируется будущая страховая пенсия от государства. Пенсионный фонд России ПФР включен в государственную систему и играет в этом процессе ключевую роль: учитывает длительность страхового трудового стажа, все уплаченные страховые взносы в системе обязательного пенсионного обеспечения и конвертирует взносы в пенсионные баллы, рассчитывает выплаты текущим и будущим пенсионерам, а также осуществляет выплаты пенсий. Второй способ — начать копить на пенсию самостоятельно.
Вы можете обеспечить себе выплаты негосударственной пенсии, если заключите договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ. Возникает вопрос: обе организации называются пенсионными фондами. ПФР — это государственная структура, которая включена в бюджетную систему Российской Федерации. НПФ, в отличие от государственного фонда, - это частные компании, которые организовывают инвестирование средств клиентов, начисляют доход по результатам инвестирования и выплачивают пенсию в соответствии с условиями договоров.
Благодаря полученному доходу, НПФ удается сохранить и преумножить пенсионные средства клиентов, а также оплатить услуги профессионалов, которые обеспечивают работу фонда. Участие в НПФ — добровольное. Помимо дополнительной пенсии, фонды также оказывают услуги по обязательному пенсионному страхованию, поэтому их роль в экономике очень значительная. Для начала разберемся с государственной пенсией, которая формируется за счет накопления страхового трудового стажа и пенсионных баллов.
Обязательное пенсионное страхование ОПС Это система пенсионного обеспечения от государства, которая закреплена законодательством. Она появилась в нашей стране в 2002 году.
На госуслугах доступны их электронные версии; К заявлению прикладываются стандартные документы — паспорт, СНИЛС, ИНН — и дополнительные документы, если по итогам предварительного рассмотрения они необходимы к предоставлению; Если заявление принято и исправлений не требуется, больше ничего делать не надо, только ждать. Процесс может абсолютно законно затянуться на несколько лет. Причина кроется в ст. Ближайшая смена «пятилеток» — 1 декабря 2020 года. Подать заявление в ПФР нужно до наступления этого срока. Если срок пропустить, то все поданные позже заявления будут обработаны в 2026 году. Это касается только переводов в общем порядке, а в досрочном процедура занимает один год.
Если вам нужно перевести деньги срочно, то вы можете воспользоваться досрочным порядком. Но учтите: всю накопленную доходность за предыдущие года вы потеряете. Фонд, как государственный, так и негосударственный, переведут лишь номинал ваших средств без накопленных процентов. Понять логику закона очень просто: в среднем любое инвестирование показывает доходность только от 3-5 года. До этого времени рынок может переживать кризисы и временные падения. Экономика все равно восстановится и снова начнет расти, но на это потребуется время.
Доход от инвестирования при этом будет потерян, однако заявитель осознанно сделает этот шаг, зная обо всех последствиях. В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления. Чтобы сменить страховщика, гражданину понадобятся следующие документы: СНИЛС; паспорт; паспорт представителя и доверенность на него, заверенная нотариусом если заявка подается через третье лицо. Заявление можно подать также через «Госуслуги». Но сделать это сможет лишь тот, у кого есть усиленная квалифицированная электронная подпись. Как воспользоваться услугами сайта? Чтобы сменить НПФ через интернет, надо зайти в Личный кабинет на сайте «Госуслуги» и в графе «Категории» найти раздел «Управление средствами пенсионных накоплений». Среди списка предложенных услуг нужно выбрать подходящую. Для начала нужно выбрать страховую организацию. Затем указать свои личные данные. Выбрать новый НПФ, а также предпочитаемый вариант пенсионного обеспечения. Когда вся информация будет внесена, можно перейти к подписанию формы. Для этого понадобится электронная подпись. Подписанное электронное заявление отправляется в ПФР, и через несколько месяцев деньги будут переведены в другой фонд. Можно ли передумать? Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года.
Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов. Важно отметить, что даже в случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими. Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление. Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.
Как перейти из НПФ в ПФР в 2024. Правила перевода накоплений
Обратиться в НПФ может любой гражданин. Ответ — нет. Гражданин должен обратиться в Фонд, предоставить документацию и подписать договор, которым он и подтвердит свое согласие на отчисления и дальнейшую выплату пенсионного пособия. Обратите внимание: негосударственная пенсионная выплата будет осуществляться в течение 30 дней после того, как пенсионер подаст личное заявление о назначении пособия, а также после передачи всех нужных документов и справок.
О назначении пенсии его уведомят обычно направляют почтовое письмо с извещением. Выплата будет производиться в рублевой валюте через банковские организации или почту. Все расходы, связанные с выплатой пособия, будут на плечах получателя-пенсионера.
У граждан есть два варианта перехода из любого фонда в другой фонд: Срочный переход. Он подразумевает подачу заявления и передачу накопленных средств в другой фонд в полном объеме.
Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы: заявление; документ, подтверждающий родство, — свидетельство о браке, о рождении; СНИЛС умершего; свидетельство о смерти. Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае: получения минимальной пенсии по старости; участия в программе софинансирования накоплений; ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.
В частности, рекомендуем вам проверить: наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет — перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России ; присутствие НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе ОПС, обязаны быть участниками этой системы; актуальный рейтинг НПФ , который обновляется 2 раза за год. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг ruAAA с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий — о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку — ряд фондов ее не имеют; величина собственных средств капитала. Чем больше, тем лучше. Такой рэнкинг составляет «Национальное рейтинговое агентство» ; количество застрахованных лиц и объем средств под управлением. Большое количество клиентов и их денег косвенно говорит о доверии к фонду но, разумеется, успеха не гарантирует. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим участникам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак. Провести сравнение вы можете все в том же разделе « Доходность ».
Однако, следует учитывать следующие нюансы: фонд, чтобы обезопасить себя от денежных потерь руководствуется тем, что будет заключенный договор будет действовать минимум 5 лет; в случае изъятия денежных средств ранее чем в пятилетний срок — деньги возвращаются без получения какой-либо прибыли; в случае выдержки пятилетнего срока — денежные средства будут выданы совместно с процентами от их использования, предусмотренным договором. Очень важно при переводе денежных начислений выбрать выгодный и подходящий именно для вас вариант. Заявление же о расторжении договора подается с первого числа января по первое декабря текущего года. Физическое лицо может отказаться от своего заявления о переводе имеющейся суммы в негосударственный пенсионный фонд, направив соответствующее заявление не позднее 31 декабря. Количество таких заявлений ограничено одним разом в год. Важно учитывать, что разделение денежных средств между фондами является невозможным. Как перевести пенсионные накопления в государственный Пенсионный фонд: инструкция такого перевода Исходя из вышеизложенного, осуществить такой переход можно один раз в двенадцать месяцев. Процедура перехода из нпф в пфр состоит из следующих этапов: подготовка и сбор необходимых документов: заявление по установленной форме о переводе средств из частного пенсионного фонда в государственный, СНИЛС и паспорт.
Как перейти в другой пенсионный фонд
Чтобы перейти в Пенсионный фонд из негосударственного пенсионного фонда (это что за организация прочитайте в отдельной статье) вам необходимо: Шаг 1. Заполнить заявление о переходе из НПФ в ПФР. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%). Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка? в негосударственный пенсионный фонд для управления, а страховая пенсия всегда формируется в ПФР. Чтобы сделать возврат накопительной части пенсии, пенсионерам, которые формировали ее в НПФ, необходимо подать в фонд заявление о возврате накоплений. Бланк можно получить при личном обращении или заполнить его на официальном сайте пенсионного фонда. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в СФР (тогда — ПФР) на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в СФР, или НПФ.
Выбор цветовой схемы:
- ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы
- Остались при своих
- Как перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный?
- Как перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный?
Трудности перехода: сколько можно потерять при переводе пенсии из ПФР
Заключить договор с НПФ можно в офисе фонда или у его представителей, которые работают от имени фонда по регионам и населенным пунктам. При выборе фонда стоит обратить внимание на. Исполнительные органы предоставляют возможность всем желающим гражданам перевести свои денежные средства из НПФ в ПФР и информируют посредством законодательства о том, как перевести пенсию в государственный Пенсионный Фонд. В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ). Если переход осуществляется досрочно, то при положительном рассмотрении заявления в СФР (ранее – ПФР), ваши накопления будут переведены новому страховщику до 31 марта года, следующего за годом подачи такого заявления.
Как из НПФ перейти в ПФР: порядок действий, перевод средств
Проще говоря, дольше работал — позже вышел на пенсию. Коэффициент равен от 1,056 до 2,11 и соответствует сроку от 12 до 120 месяцев после наступления права на пенсию. То есть если вы работали на один год дольше, тогда фиксированная выплата 8 134,9 рубля будет умножена на 1,056. Страховая часть Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента для тех, кто ушел на пенсию в 2024 году, составляет 133 рубля. Каждый год страховая часть индексируется, то есть прирастает на несколько процентов. Накопительная часть — прибавка к этим двум составляющим госпенсии. Как узнать накопительную часть пенсии Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.
Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы. Заявку обрабатывают в течении рабочего дня. Информации о стаже за текущий год может не быть, так как в пенсионный фонд она подгружается постепенно. Вот так выглядит часть сведений о состоянии индивидуального счета Также вы можете попробовать сами рассчитать и узнать размер будущей пенсии. Как получить накопительную часть пенсии Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится.
Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
В ПФР отдаешь деньги, а взамен получаешь баллы, которые умножаются на стоимость одного балла по состоянию на дату назначения пенсии и к сумме прибавляется фиксированная выплата.
Стоимость балла устанавливает государство, индексируя ее на уровень не ниже инфляции в предшествующем году. Например, в 2018 году один балл «стоил» 81,49 рубля, а в 2020-м — 98,86 рубля. Вторая часть пенсии — накопительная.
Она есть не у всех застрахованных в системе ОПС. Эта часть исчисляется в деньгах. В случае Владимира накопительная часть и инвестиционный доход на нее составляют 414 тыс.
Из них непосредственно отчисления работодателя — 205 тыс. Кто управляет накоплениями Поскольку накопительная часть — это не баллы, а деньги, ими можно управлять. Страховая часть всегда остается в ПФР.
Если не принимать никаких решений, то накопления автоматически попадают в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ а. Так было и в случае с Владимиром, который никуда накопительную часть своей будущей пенсии не переводил, и все эти годы ею управлял ВЭБ. Сколько заработали накопления и почему не стоит часто менять НПФ Доходность НПФ и частных УК за минувшие несколько лет можно изучить на сайте Банка России , посмотрев статистику по обязательному пенсионному страхованию.
Это поможет выбрать более успешную УК или НПФ, если полученная доходность не впечатляет и есть желание попробовать ее увеличить. Хотя, как известно, отличные показатели работы предыдущих лет не гарантируют высокой доходности в будущем.
Так, на начало 2023 года опубликована только статистика за третий квартал 2021 года. В заключение К сожалению, экономическая обстановка в стране нестабильная, нестабильны и инструменты инвестирования. В целом, если делать выбор между НПФ и ПФР, то по состоянию на 2023 год практичнее хранить деньги в государственном фонде.
Если вы планировали перейти в НПФ, лучше повременить, подождать публикации отчетов Банка России о прибыли клиентов негосударственного фонда за 2022 год. И помните, что фактически переход из одного фонда в другой выполняется в следующем году после написания заявления. Вы можете написать его в начале 2023 года, но до конца года вы все равно будете находиться в ранее выбранном НПФ или ПФР. И тут снова кроется риск — неизвестно, что будет с прибылью фондов в 2024 году и далее. Можно сказать, что это русская рулетка.
Но пока что в любом случае ПФР выглядит более стабильно, так как вкладывает деньги в государственные инструменты. По состоянию на 2023 год государственный ПФ приносит больше прибыли, чем негосударственный. Нужно смотреть ситуацию на конкретный период. По состоянию на конец 2022 года ПФР дает гораздо больше прибыли. Возможно, в 2023 году ситуация изменится, НПФ найдут более надежные и выгодные инструменты инвестирования.
По состоянию на 2023 год лучше выбрать для управления накопительной части пенсии ПФР, по итогу 2022 года он дал большую прибыль. Опирайтесь не на отзывы, а на реальную статистику.
Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей. Привлеченные доходностью Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ «портфель молчунов» , — предположил Юрий Ногин. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м. Кроме того, подчеркивают аналитики НРА, состав и структура портфелей пенсионных накоплений не будут серьезно меняться по сравнению с 2019-м: преобладающей долей вложений будут обладать корпоративные облигации. В ВЭБ. РФ обращают внимание: важно смотреть не на простой показатель доходности, а на реальный результат после вычета всех комиссий.
Критически важным для каждого будущего пенсионера является начисляемая на его счет доходность, за вычетом вознаграждений фонда, управляющего и т. Рекомендуем гражданам обращать внимание именно на показатель начисленной доходности, — заявили «Известиям» в ВЭБ. Там также отметили, что, если бы показатели доходности инвестирования были критически и единственно важными в вопросе возможной смены страховщика, в предыдущие годы в стране наблюдался бы взрывной переток в «молчуны».
Что такое НПФ
- Как будут переводить пенсионные накопления
- Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?
- Как из НПФ перейти в ПФР: порядок действий, перевод средств
- Переход из НПФ в НПФ без потери дохода: подробная инструкция
- Ожидание и реальность
Как перейти из НПФ в ПФР через Госуслуги
— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР. Вопросом, как перейти из НПФ в НПФ, стоит задаться, если условия в нынешнем фонде по какой-то причине перестали устраивать. Схема действий будет почти такой же, как при в случае с СФР. Для начала нужно заключить договор в новым НПФ. Граждане РФ, собирающиеся уходить на пенсию, должны понимать, что пенсионные накопления могут храниться, как в государственных, так и в негосударственных фондах. Обратиться в НПФ может любой гражданин.
MyZafira.ru
— С учетом процентов на счете 614 тысяч рублей, которые абсолютно «мертвые»: забрать их нельзя, кто-то «левый» ими пользуется, на пенсию их вряд ли отдадут. Если переводить в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то перевести можно только 414 тысяч рублей. В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена. Цитата (Hellga):Уважаемые форумчане, те, кто моложе 1967 г.р. давно ли вы заказывали и просматривали свои "Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица" в личном кабинете на сайтах ПФР, Госуслуг? Зайдите, не поленитесь.